איך יבואן מסין חסך כ-2% מעלויות המט"ח שלו באמצעות שינוי פשוט בתהליך התשלום?

לא כל הפסד במט"ח נובע משער חליפין

כאשר בעלי עסקים חושבים על עלויות בעת ביצוע המרות מט"ח, הם בדרך כלל מתמקדים בשאלה אחת: "איזה שער דולר קיבלתי?". אבל במקרים רבים, הבעיה האמיתית כלל אינה השער.

לאחרונה החל לעבוד איתנו יבואן ישראלי המייבא מוצרים מסין בהיקפים משמעותיים. מחזור הפעילות השנתי שלו עמד על כ-20 מיליון ש"ח, והוא היה בטוח שההתנהלות הפיננסית שלו תקינה לחלוטין. בפועל, גילינו שהוא מאבד חלק משמעותי מהרווחיות שלו בכל עסקה בגלל תהליך תשלום שגוי.

איפה הייתה הבעיה? ההמרה הכפולה שעלותה 2%

במסגרת תהליך העבודה, ביצענו מיפוי מלא של מסלול הכסף, מטבעות התשלום, חשבוניות הספקים, תהליך ההמרה ובנקי היעד.

במהלך הבדיקה התברר שהלקוח משלם לספקים בדולרים אמריקאיים. לכאורה זה נשמע הגיוני, אבל בפועל, הספקים שלו בסין תימחרו את הפעילות שלהם ביואן סיני (CNY). המשמעות הייתה שהדולרים שהלקוח שלח עבור העסקה, עברו המרה נוספת ליואן בצד המקבל.

במילים פשוטות, הלקוח ביצע המרות כספים במסלול הבא: שקל ← דולר ← יואן. כל מעבר כזה יוצר עלויות. הבעיה היא שההמרה השנייה בוצעה על ידי הגורם המקבל, בתנאים שלא היו בשליטת הלקוח. כאשר בדקנו את העסקאות לאורך זמן, ראינו שהפערים שנוצרו בתהליך הגיעו לכ-2% מערך העסקאות. עבור יבואן קטן זו הוצאה משמעותית; עבור פעילות של כ-20 מיליון ש"ח בשנה, מדובר בסכומים שיכולים להגיע למאות אלפי שקלים.

הפתרון: לחשוב במטבע של הספק

במקום להמשיך ולבצע העברת כסף לחו"ל בדולרים, הצענו ללקוח לשנות את אופן העבודה. ביקשנו ממנו לקבל מהספקים את הצעות המחיר ואת החשבוניות במטבע המקורי שלהם – יואן סיני.

לאחר מכן, ביצענו עבורו תשלום ישיר ביואן. המסלול החדש הפך להיות ישיר: שקל ← יואן, ללא שלב ביניים מיותר.

למה זה כל כך חשוב?

יבואנים רבים עובדים במשך שנים באותה שיטה רק מפני שכך התחילו. אבל כאשר בוחנים לעומק את נתיב הכסף, מגלים לעיתים קרובות המרות כפולות, עמלות נסתרות, פערי שערים מיותרים ועלויות בנקאיות שלא נבדקו במשך שנים. לעיתים שינוי קטן במטבע התשלום יוצר השפעה גדולה יותר מכל משא ומתן על שער ההמרה עצמו.

התוצאה: שקיפות מלאה וחיסכון בעלויות

לאחר המעבר לתשלום ישיר ביואן, בוטלה ההמרה המיותרת בצד הספק ונוצרה שקיפות מלאה בעלויות. התקציב הפך צפוי יותר, ועלויות המט"ח ירדו באופן משמעותי. בפעילות שנתית של כ-20 מיליון ש"ח, החיסכון המצטבר היה משמעותי והדגים כיצד תכנון נכון של מסלול הכסף חשוב לא פחות משער החליפין עצמו.

מה יבואנים יכולים ללמוד מהמקרה?

לפני שמנהלים משא ומתן על עוד עשירית אחוז בשער בעת ביצוע המרות מט"ח, כדאי לבדוק:

• באיזה מטבע הספק באמת עובד.
• האם קיימת המרה נוספת בדרך.
• מי מבצע את ההמרה.
• האם ניתן לשלם במטבע המקומי של הספק.
• מהו המסלול המלא שהכסף עובר עד ליעד.

שאלות נפוצות (FAQ)

האם תמיד עדיף לשלם ביואן לספקים בסין?

לא בהכרח. הדבר תלוי במבנה העסקה, בהסכמים מול הספק ובעלויות הכוללות. עם זאת, במקרים רבים תשלום ישיר ביואן עשוי לצמצם עלויות מיותרות.

האם ניתן להעביר יואן ישירות מספק שירותי מט"ח?

כן. במקרים רבים ניתן לבצע העברות במטבע המקומי של הספק במקום להסתמך על מסלול דולר מסורתי.

האם החיסכון מגיע רק מהשער?

לא. לעיתים עיקר החיסכון מגיע דווקא מביטול המרות כפולות ועמלות עקיפות.

תכנון פיננסי חכם שווה יותר מכל משא ומתן

כאשר בוחנים את שרשרת התשלום כולה ולא רק את שער ההמרה, ניתן לגלות הזדמנויות חיסכון משמעותיות. במקרה הזה, לא היה צורך במוצר פיננסי מורכב, בגידור או בשינוי ספקים. מספיק היה לשנות את מטבע התשלום ולבנות מסלול נכון יותר לכסף.

מייבאים סחורות מחו"ל ורוצים לבדוק את מסלול התשלום שלכם? פנו אלינו ל-TopRate ונשמח לבנות עבורכם תהליך חכם, שקוף וחסכוני הרבה יותר.